📘 Mein Investment Policy Statement - Brutto-Gedanken

🎯 1. Ziel meiner Geldanlage

Ich investiere langfristig mit dem Ziel, mir bis zum 60. Lebensjahr ein inflationsbereinigtes Kapital von mindestens 500.000 € aufzubauen.
Dieses Kapital soll mir ermöglichen, mit einer Ausschüttungsquote von 2–3 % jährlich ein zusätzliches Einkommen zu generieren – als Fundament für mehr Unabhängigkeit, Gestaltungsfreiheit und finanzielle Gelassenheit.

🧠 2. Die Rolle von Geld in meinem Leben

Geld ist für mich in erster Linie ein Werkzeug, um Sicherheit, Gestaltungsfreiheit und Lebensqualität zu ermöglichen.
Es ist Schutz gegen das Unvorhersehbare – und Freiraum für das Wesentliche.
Gleichzeitig ist es für mich auch ein Hobby: Ich investiere gerne, verfolge Finanzmärkte, konsumiere News und schaue meinem Vermögen beim Wachsen zu.
Aber ich will mich dabei nicht verzetteln – sondern auf Kurs bleiben.

⏳ 3. Zeithorizont

Ich plane, bis kurz vor meinem Ruhestand mit etwa 60 Jahren zu investieren.
Der Zeithorizont beträgt damit rund 28 Jahre (Stand heute).
Ab diesem Zeitpunkt möchte ich das Kapital schrittweise nutzen – entweder über Ausschüttungen oder durch Entnahmen.

🌪️ 4. Risikotoleranz

Ich bin bereit, vorübergehende Rückgänge meines Portfolios von bis zu 50 % auszuhalten.
Diese Grenze stellt für mich die maximale emotionale Belastbarkeit dar – sie basiert auf meiner bisherigen Erfahrung mit Drawdowns und meiner Fähigkeit, rational zu bleiben.

📊 5. Strategische Asset Allocation

Meine strategische Zielverteilung lautet:

Anlageklasse	Anteil
Aktien	80 %
Kryptowährungen	5 %
P2P-Kredite	7,5 %
Gold	7,5 %

Die rationale und emotionale Begründung für diese Aufteilung habe ich in meinem Blogbeitrag „Meine Asset Allocation 2025“ ausführlich dargelegt.

Zusammengefasst:

Aktien bilden den Wachstumskern
Krypto dient als spekulativer Zukunftsbaustein
P2P & Gold sorgen für Diversifikation und psychologischen Ausgleich
Der Fokus im Aktienbereich liegt auf Dividenden, Value und fundamentaler Stabilität

🔁 6. Rebalancing-Regeln

Ich führe Rebalancing zweimal jährlich durch – jeweils zum Ende April und Ende Oktober.
Zusätzlich erfolgt ein Rebalancing außerplanmäßig, wenn eine Anlageklasse mehr als ±5 % von der Zielallokation abweicht.

Ziel ist, die strategische Ausrichtung beizubehalten – nicht, kurzfristige Marktbewegungen auszunutzen.

🚫 7. Ausschlüsse (Was ich nicht tue)

Aktuell schließe ich folgende Ansätze bewusst aus:

Kein Market Timing
Keine Einzelaktien
Keine spekulativen Hebelprodukte
Keine Rohstoffe mit strukturellem Rollverlust (Contango/Backwardation)
Keine Strategieänderungen auf Basis von Emotionen oder Nachrichtenlage

🧾 8. Warum ein IPS?

Dieses Investment Policy Statement dient mir als schriftliche Grundlage für Disziplin und Verlässlichkeit.
Es ist mein emotionales Rückgrat, wenn Märkte unruhig sind oder mein Kopf zu viele neue Impulse bekommt.
Es erinnert mich an meinen Plan – und warum ich ihn habe.

💬 9. Eine Nachricht an mein zukünftiges Ich (60 Jahre)

„Ich hoffe, es reicht.“
Und wenn nicht: Ich hoffe, du hattest trotzdem einen ruhigen Schlaf – auch in den schlechten Jahren.

📆 Überprüfung

Das IPS wird einmal jährlich im Dezember überprüft und ggf. angepasst. Die nächste Review findet im Dezember 2025 statt.
Eine Änderung erfolgt nur bei:

signifikanten Veränderungen im Leben (z. B. Familie, Gesundheit, Job)
veränderten Zielen oder Prioritäten
strukturellen Veränderungen in meiner Risikotoleranz

❓ Und Dein Investment Policy Statement?

Hast Du ein Investment Policy Statement? Nein? Dann schau doch mal hier rein, wie und warum ich meines so aufgebaut habe, wie hier dargestellt:
🧠 Wie ich mein Investment Policy Statement geschrieben habe – und warum du das auch tun solltest

📌 Disclaimer

Die Inhalte dieses Beitrags stellen keine Anlageberatung dar. Sie dienen ausschließlich der persönlichen Dokumentation und dem Austausch über finanzielle Themen.
Alle Informationen wurden nach bestem Wissen und Gewissen zusammengestellt – eine Haftung für finanzielle Entscheidungen auf Basis dieses Textes wird ausgeschlossen.
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